Assurance-vie
Une enveloppe qui permet de combiner différents supports. Les retraits sont possibles ; le risque dépend des investissements retenus.
Découvrir assurance-vieVotre épargne,
au service de vos projets
Choisir vos placements financiers commence par une question simple : que souhaitez-vous rendre possible, et à quel horizon ?
Parlons de votre projetPlacements financiers
Une enveloppe, des supports,
une stratégie d’ensemble
L’assurance-vie, le PER et le compte-titres sont des cadres de détention. Les fonds, actions, obligations ou produits structurés sont des investissements que l’on peut y loger selon les possibilités de chaque contrat. Distinguer ces deux niveaux permet de comparer ce qui compte vraiment : disponibilité, fiscalité, frais et risque.
Les solutions à explorer
Plusieurs voies, un même projet
Épargne retraite PER
Une épargne dédiée à la retraite, en principe bloquée jusque-là, sauf cas de déblocage prévus. L’intérêt fiscal s’apprécie à l’entrée comme à la sortie.
Découvrir épargne retraite perCompte-titres
Détenir des titres et des fonds avec une grande souplesse de choix. La vente reste soumise à la liquidité des actifs et à leur valeur de marché.
Découvrir compte-titresGestion financière
Répartir vos investissements, choisir un mode de gestion et suivre votre allocation dans le temps.
Découvrir gestion financièreProduits structurés
Comprendre les conditions de remboursement, les scénarios de gain ou de perte et le risque lié à l’émetteur avant toute décision.
Découvrir produits structurésDes repères pour décider
Quel cadre pour quel projet ?
| Votre approche | Les pistes à étudier | Les points à examiner |
|---|---|---|
| Garder de la souplesse | Assurance-vie ou compte-titres | Disponibilité réelle des supports, frais et fiscalité des retraits ou cessions |
| Préparer la retraite | PER, éventuellement complété par d’autres enveloppes | Durée d’immobilisation et situation fiscale aujourd’hui et demain |
| Organiser une transmission | Assurance-vie, à étudier dans votre situation | Clause bénéficiaire, âge des versements et articulation avec votre succession |
Une enveloppe ne garantit pas à elle seule votre capital. Les unités de compte et les titres peuvent perdre de la valeur. Nous examinons les frais, les risques et la liquidité des supports avant de les intégrer à votre stratégie.
Faut-il choisir entre assurance-vie et PER ?
Pas nécessairement. Ils peuvent répondre à des projets différents. Le choix dépend notamment de votre besoin de disponibilité, de votre horizon et de votre fiscalité.
Existe-t-il un meilleur placement pour tout le monde ?
Non. Un placement adapté à un projet de long terme peut être inadapté à une dépense prévue prochainement. Le choix s’apprécie à l’échelle de votre patrimoine.
Peut-on partir de mes contrats existants ?
Oui. Le bilan permet d’en examiner les caractéristiques, les frais et les supports. Ouvrir un nouveau contrat n’est pas un préalable à notre accompagnement.
Parlons de vos projets
Un premier échange pour faire le point et identifier les solutions qui méritent d’être étudiées dans votre situation.
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